朝讀新聞|央行升息》5項貸款利率將同步調漲 房貸1.5%地板價成絕跡

新聞來源:中國時報/黃琮淵

暌違近11年,中央銀行上周宣布升息1碼,台銀今日起全面實施升息後的新利率,預計郵局最快明天跟進,連動郵局牌告的5大政策利率,包括教育部就學貸款、勞工紓困貸款、公教員工築巢優利貸購屋貸款、財政部青年安心成家購屋貸款及內政部營建署購屋與修繕貸款,均將在本周同步調升,其中學貸突破1%、勞工紓困貸款也會衝破2%,民眾繳貸款時將會有感。

主要民生政策貸款利率變動狀況
主要民生政策貸款利率變動狀況

就學貸款 繳息增2~3成

銀行主管表示,這是逾10年來央行首度升息,有些剛出社會的新鮮人,可能從來沒感受過「升息」是怎麼回事。雖然央行此次升息僅1碼,0.25個百分點看來不多,但因貸款利率本來就低,甚至不到1%,升1碼等於利息負擔瞬間多2~3成,其實影響不小。

以教育部就學貸款為例,現行計息方式為郵局1年期定儲利率加0.15個百分點,再由銀行吸收0.06個百分點,等於加0.09個百分點。升息之前年息為0.9%,是所有政策貸款中,唯一利率不到1%的,升息後將提高至1.15%,不只升破1%天花板,換算付息負擔增近3成。

至於疫情期間開辦的勞工紓困貸款,為郵局2年期定儲利率加1個百分點,現為1.845%,升息後將提高至2.095%,同樣突破2%天花板。

勞工紓困貸款 衝破2%

房貸是此次升息的重中之重,主因是房貸餘額多為數百萬元,影響也大。被視為房貸地板價的公教員工「築巢優利貸」,為郵局2年期定儲加0.465個百分點,目前為1.31%,升息後提高到1.56%,未來1.5%以下房貸恐絕跡。

財政部的青年安心成家購屋貸款,有一段式機動利率、二段式機動利率及混合式固定利率共3種計息方式,選定後不得變更。其中一段式的舊案(2020年底前)現為1.43%,升息後將來到1.68%,新案(2021年後新貸放)現為1.40%,升息後將提高到1.65%。

若選擇二段式機動利率,前2年為郵局2年期定儲加0.345個百分點,現為1.19%,升息後將提高到1.44%;第3年起為郵局2年期定儲加0.645個百分點,將從1.49%增至1.74%,以貸款上限500萬元計,每月約多付5、600元。

銀行主管表示,對金融業來說,好不容易盼得央行升息,且預期未來還會再升,這回在利率調整時「長天期調得更多些」,以台銀為例,1年期足額調高1碼(0.25個百分點),2年期超過1碼,為0.28個百分點,3年期更達0.29個百分點,藉此鼓勵資金往長天期挪。

定存族 迎升破1%小確幸

銀行主管認為,此次升息過後,各天期的定儲利率全面升破1%大關,對把錢放在銀行「生利息」的定存族,迎來小確幸;但貸款戶就笑不出來了,小至學貸、信貸、車貸及信用卡循環利率,大至房貸,都會因各銀行足額反映央行升息,明顯感受到荷包縮水。

以上轉載自:中時新聞網


睽違10年,央行宣布升息一碼(0.25%),直接影響到所有貸款戶,包含房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、就學貸款、保單貸款、紓困貸款、青年創業貸款…等等,所有銀行貸款皆會受到影響,好事貸幫你整理升息後,每個月要多付多少錢。

經好事貸同意部分轉載:
央行宣布利率調升一碼,會影響我的各種貸款嗎?

【房屋貸款】
以貸款利率2%,年限20年為例,目前國內房貸平均金額763萬,升息一碼後平均每月要多繳910元,1 年就是10,920元,20年下來會多繳218,400元。

【汽車貸款】
向銀行貸款購買新車100萬來說,每個月要多付208元。(浮動計息)
向融資公司辦理的車貸就不受影響,仍是按照原本的繳款金額繳費。(固定計息)

【信用貸款】
以信貸平均金額58.6萬為例,每個月要多付122元。

【就學貸款】
以台灣就學貸款平均金額33萬為例,升息後每個月要多付69元。

【保單貸款】
傳統型保單利率大約2.7% ~ 6.7%
利率變動型保單為宣告利率或約定利率加計0.25% ~ 2.75%
外幣保單則在6% ~ 9%
無論哪一種,都會受到升息影響,利率增加0.25%

【勞保紓困貸款】
目前利率為1.28%,每年1月和7月公告調整,因此短期內不受影響,7月後郵政儲金機動利率可能進行調整,屆時才需要多負擔。

【紓困振興貸款】
不改變,因郵政儲金機動利率是由政府補貼,不影響民眾。

【青年創業貸款】
不改變,因郵政儲金機動利率是由政府補貼,不影響民眾。

【青年安心購屋貸款】
以貸款利率2%,年限20年為例,以國內平均金額421.87萬來說,升息一碼後每月要多繳505元,1年就是6,060元,20年下來要多付121,200,為減輕青年朋友負擔,財政部會討論是否進行補貼。

【融資公司貸款】
皆不受影響,無論二胎房貸、車貸、機車貸、小額信貸等等,皆採用固定利率,所以不受升息影響。

除了貸款戶受影響外,若有銀行定存,每年可獲得的利息也會隨之增加,民眾可評估自身財務狀況,重新審視名下貸款來做財務規劃。

此次央行升息的調整,影響最深的大概是房屋貸款的部分,以貸款利率2%來說,20年下來會多繳218,400元,所以也許多人認為政府是為了落實「健全房地產市場方案」政策,央行開始打炒房,這也是央行字2022年底第三度祭出的打炒房政策。