〈好事貸優富專案〉談國軍個人信用貸款,2022 軍公教優惠貸款方案總整理

有社論投稿探討國軍個人信貸。軍公教身分的客群,因為工作與收入穩定,一直深受各家銀行的歡迎,所以銀行大多有推出自己專屬的軍公教貸款商品。要如何在眾多的商品中,選擇最適合自己的方案,其實是一門不小的學問,建議你在挑選上只要符合安全、利率合理、且能滿足需求的額度,並能承擔每個月的還款金額,這樣的方案就是最適合自己的貸款專案了。

自由廣場》談國軍個人信用貸款

〔紀東昀〕自由廣場五月七日一篇「國軍個人理財貸款利率應一致」的投書,讓曾身為業務主辦的筆者,必須出來補充。

國防部為了防止官兵借貸無門、誤入地下錢莊的陷阱,因此在沒有國家預算支援的情況下,利用福委會的概念,由國防部跟各銀行協商成立專案,參考公教貸款專案(利率幾乎一致),讓國軍官兵可以在營區內申請貸款,只有開戶跟對保需要到銀行,核貸後每月薪餉撥戶時,再由國防部協助代扣本息直接匯給銀行,可謂非常便利。

也因為是依照金融市場的規範方式進行,所以就不須額外編列預算進行補貼,以下討論為信用貸款(無擔保)條件:

一、貸款利率:利率就是風險,官階越低服役時間相對較短,收入就較低,相對違約風險就會高,因此低階利率會較高,所以利率無法一致。

二、借款上限:每個人的信用額度(全部銀行總和)都受限於月薪收入的二十二倍,所以當然階級越高收入越高可貸額度就越高。

三、核貸標準:國人在「財團法人金融聯合徵信中心」都有依照平時信用卡繳款狀況或借貸狀況累積的「信用分數」帳戶,各銀行在收到貸款申請後,就會去查詢申請人的信用分數,分數越低的就越不會核准,公股行庫利率較低但核貸標準比較高(只收低風險的客戶),民營行庫利率較高但核貸標準比較低(收高風險的客戶)。(作者為企管博士,醫療機構主管)(自由時報)

自由時報社論有民眾投稿討論國軍的個人信貸條件與現況。軍公教人員的身分,在銀行貸款申請上具有一定的優勢,是銀行所歡迎的客群之一,而且大多數銀行都有專屬的軍公教貸款專案,不過因為貸款方案眾多,想要從中選擇最適合自己的貸款,並不是一件容易的事,別擔心!以下已經幫你整理詳細的貸款資訊,想知道軍公教優惠貸款的額度、利率與各種條件,這篇懶人包將一次告訴你。

軍公教貸款是什麼?

以軍公教的身分向銀行申請貸款,基本上銀行都會非常樂意借錢給你,因為軍公教收入穩定,所以銀行多半都會提供較為優惠的貸款方案,其中又以公股銀行為大宗。而貸款大概可以分為二種類型:

(1) 無擔保品貸款(信貸)

「無擔保品貸款」意思是不用抵押物就能借錢,也就是俗稱的信用貸款。但是因為沒有擔保品,對於銀行來說放貸風險較高,所以銀行在審核上就會很嚴格,尤其注重個人的信用與財務狀況,一般來說只要信用與財力狀況越好,能爭取的貸款條件也就更好。而銀行目前對於軍公教的信貸利率,約在1.31%~3.34%之間

(2) 有擔保品貸款(房貸)

「有擔保品貸款」是指有實質物品作為借錢的憑據,常見的有汽車、房屋貸款等。以房屋貸款來說,銀行的房貸利率都很低,而且還款期限可以到20年~30年。假如以軍公教的身分申請房貸,銀行對於貸款條件則會更為友善。目前銀行對軍公教房貸的利率,約在1.31%~3.34%之間

軍公教貸款除了銀行還有什麼選擇?

只要是向銀行申請貸款,銀行必定會審核個人的信用與財務狀況,假如你有以下的情形:信用瑕疵(信用卡或貸款遲繳、信用卡預借現金、信用卡循環、聯徵次數過多、連帶保證人因主債務人信用不良);信用不良(貸款未繳、呆帳、債務協商、信用卡強制停卡、支票跳票、銀行拒絕往來);財務狀況不佳(負債比例大於60%、DBR 22倍超過)等情況,銀行都會婉拒貸款的申請。

有以上的狀況雖然無法向銀行申請貸款,但還有一個可以解套的方法,就是向股市上市融資公司申請機車貸款、汽車貸款或二胎房貸,針對軍公教人員也有提供優惠專案好事貸優富專案首創二胎房貸寬限期!只要符合條件,前兩年只需要繳利息,減輕您貸款初期的財務負擔,一般銀行的二胎房貸不但審核嚴格、額度較小,也不可能有寬限期,好事貸二胎條件優於銀行,是您需要資金時的新選擇。

軍公教適用方案:好事貸優富專案

就像銀行也有提供給優質客戶的專屬方案,好事貸優富專案是為優質客戶設計,貸款條件較佳,並首創二胎房貸寬限期,讓客戶前兩年只繳息,後七年做本息攤還,減輕貸款初期的財務負擔。

優富專案的申請條件

只要符合以下5個條件其中1個,就可以申請優富專案:

  • 律師、會計師、建築師、醫師
  • 公教人員(有銓敘令或聘書)
  • 上班族年薪大於80萬,以扣繳憑單薪資(50)項目,或近三個月薪轉X13>80為準
  • 公司營業登記設立日期超過5年,且資本額大於500萬
  • 申請金額大於200萬

因為很多具財資力的申請人,因負債比過高或近期增貸等原因,貸款遭銀行婉拒,此時您可以詢問好事貸二胎,不但過件機會高,額度也比較大。

優富專案的優勢

一般的二胎房貸專案都沒有寬限期,僅優富專案提供優質客戶申請寬限,前兩年24期只需要還利息,後七年84期是本息攤還,對於有大額度資金需求的客戶來說,選擇優富專案,還款當然是比較輕鬆的。

如果無法申請優富專案,可以轉回一般專案嗎?

當然可以,如果審核後發現不符合優富專案的資格,就會轉回一般專案審查,一般專案雖無寬限期,但最長可分10年120期還款,一樣可以降低月付金壓力。

優富專案申請流程

  1. 詢問:業務初步詢問需求
  2. 送審:提供相關資料送件審核
  3. 簽約:條件談妥後至地政事務所簽約設定
  4. 撥款:資金撥入戶頭

整個過程最快僅需要三天,比起銀行動輒兩周~一個月,辦理十分有效率。