有社論投稿探討國軍個人信貸。軍公教身分的客群，因為工作與收入穩定，一直深受各家銀行的歡迎，所以銀行大多有推出自己專屬的軍公教貸款商品。要如何在眾多的商品中，選擇最適合自己的方案，其實是一門不小的學問，建議你在挑選上只要符合安全、利率合理、且能滿足需求的額度，並能承擔每個月的還款金額，這樣的方案就是最適合自己的貸款專案了。
自由廣場》談國軍個人信用貸款
〔紀東昀〕自由廣場五月七日一篇「國軍個人理財貸款利率應一致」的投書，讓曾身為業務主辦的筆者，必須出來補充。
國防部為了防止官兵借貸無門、誤入地下錢莊的陷阱，因此在沒有國家預算支援的情況下，利用福委會的概念，由國防部跟各銀行協商成立專案，參考公教貸款專案（利率幾乎一致），讓國軍官兵可以在營區內申請貸款，只有開戶跟對保需要到銀行，核貸後每月薪餉撥戶時，再由國防部協助代扣本息直接匯給銀行，可謂非常便利。
也因為是依照金融市場的規範方式進行，所以就不須額外編列預算進行補貼，以下討論為信用貸款（無擔保）條件：
一、貸款利率：利率就是風險，官階越低服役時間相對較短，收入就較低，相對違約風險就會高，因此低階利率會較高，所以利率無法一致。
二、借款上限：每個人的信用額度（全部銀行總和）都受限於月薪收入的二十二倍，所以當然階級越高收入越高可貸額度就越高。
三、核貸標準：國人在「財團法人金融聯合徵信中心」都有依照平時信用卡繳款狀況或借貸狀況累積的「信用分數」帳戶，各銀行在收到貸款申請後，就會去查詢申請人的信用分數，分數越低的就越不會核准，公股行庫利率較低但核貸標準比較高（只收低風險的客戶），民營行庫利率較高但核貸標準比較低（收高風險的客戶）。（作者為企管博士，醫療機構主管）（自由時報）
自由時報社論有民眾投稿討論國軍的個人信貸條件與現況。軍公教人員的身分，在銀行貸款申請上具有一定的優勢，是銀行所歡迎的客群之一，而且大多數銀行都有專屬的軍公教貸款專案，不過因為貸款方案眾多，想要從中選擇最適合自己的貸款，並不是一件容易的事，別擔心！以下已經幫你整理詳細的貸款資訊，想知道軍公教優惠貸款的額度、利率與各種條件，這篇懶人包將一次告訴你。
軍公教貸款是什麼？
以軍公教的身分向銀行申請貸款，基本上銀行都會非常樂意借錢給你，因為軍公教收入穩定，所以銀行多半都會提供較為優惠的貸款方案，其中又以公股銀行為大宗。而貸款大概可以分為二種類型：
(1) 無擔保品貸款（信貸）
「無擔保品貸款」意思是不用抵押物就能借錢，也就是俗稱的信用貸款。但是因為沒有擔保品，對於銀行來說放貸風險較高，所以銀行在審核上就會很嚴格，尤其注重個人的信用與財務狀況，一般來說只要信用與財力狀況越好，能爭取的貸款條件也就更好。而銀行目前對於軍公教的信貸利率，約在1.31%~3.34%之間。
(2) 有擔保品貸款（房貸）
「有擔保品貸款」是指有實質物品作為借錢的憑據，常見的有汽車、房屋貸款等。以房屋貸款來說，銀行的房貸利率都很低，而且還款期限可以到20年~30年。假如以軍公教的身分申請房貸，銀行對於貸款條件則會更為友善。目前銀行對軍公教房貸的利率，約在1.31%~3.34%之間。
軍公教貸款除了銀行還有什麼選擇？
只要是向銀行申請貸款，銀行必定會審核個人的信用與財務狀況，假如你有以下的情形：信用瑕疵（信用卡或貸款遲繳、信用卡預借現金、信用卡循環、聯徵次數過多、連帶保證人因主債務人信用不良）；信用不良（貸款未繳、呆帳、債務協商、信用卡強制停卡、支票跳票、銀行拒絕往來）；財務狀況不佳（負債比例大於60%、DBR 22倍超過）等情況，銀行都會婉拒貸款的申請。
有以上的狀況雖然無法向銀行申請貸款，但還有一個可以解套的方法，就是向股市上市融資公司申請機車貸款、汽車貸款或二胎房貸，針對軍公教人員也有提供優惠專案。好事貸優富專案首創二胎房貸寬限期！只要符合條件，前兩年只需要繳利息，減輕您貸款初期的財務負擔，一般銀行的二胎房貸不但審核嚴格、額度較小，也不可能有寬限期，好事貸二胎條件優於銀行，是您需要資金時的新選擇。
軍公教適用方案：好事貸優富專案
就像銀行也有提供給優質客戶的專屬方案，好事貸優富專案是為優質客戶設計，貸款條件較佳，並首創二胎房貸寬限期，讓客戶前兩年只繳息，後七年做本息攤還，減輕貸款初期的財務負擔。
優富專案的申請條件
只要符合以下5個條件其中1個，就可以申請優富專案：
- 律師、會計師、建築師、醫師
- 公教人員(有銓敘令或聘書)
- 上班族年薪大於80萬，以扣繳憑單薪資(50)項目，或近三個月薪轉X13>80為準
- 公司營業登記設立日期超過5年，且資本額大於500萬
- 申請金額大於200萬
因為很多具財資力的申請人，因負債比過高或近期增貸等原因，貸款遭銀行婉拒，此時您可以詢問好事貸二胎，不但過件機會高，額度也比較大。
優富專案的優勢
一般的二胎房貸專案都沒有寬限期，僅優富專案提供優質客戶申請寬限，前兩年24期只需要還利息，後七年84期是本息攤還，對於有大額度資金需求的客戶來說，選擇優富專案，還款當然是比較輕鬆的。
如果無法申請優富專案，可以轉回一般專案嗎？
當然可以，如果審核後發現不符合優富專案的資格，就會轉回一般專案審查，一般專案雖無寬限期，但最長可分10年120期還款，一樣可以降低月付金壓力。
優富專案申請流程
- 詢問：業務初步詢問需求
- 送審：提供相關資料送件審核
- 簽約：條件談妥後至地政事務所簽約設定
- 撥款：資金撥入戶頭
整個過程最快僅需要三天，比起銀行動輒兩周~一個月，辦理十分有效率。