當面臨資金需求時，許多人會想到申請二胎房貸來獲取更多資金。但什麼是二胎房貸？如何在已有第一順位房貸的情況下，順利申請二胎房貸取得一筆資金？在這篇文章中，我們將深入探討申請二胎房貸所需了解的所有關鍵因素，包括貸款額度、利率、條件、還款等。透過這些資訊，幫助您在眾多的選擇中找到合適的方案，順利取得所需資金。
什麼是二胎房貸？
二胎房貸又稱房屋二胎或二順位房貸，是指在已經有第一順位的房貸基礎下，因有資金需求，另外向銀行、融資公司或民間借款公司申請的第二筆房屋貸款。這種貸款的特點就是在於借款人可以利用現有房屋的市值空間，再次辦理抵押設定，已取得額外的資金。通常可用於短期資金周轉需求、教育支出、負債整合，或購買第二間房屋、汽車等大額支出。
由於二胎房貸抵押順位排在第一順位房貸之後，所以二胎房貸的風險會較高。通常銀行在評估二胎房貸的申請時會更加謹慎，並且會提供較高的利率。
二胎房貸的額度有多少？
在考慮申請二胎房貸時，許多人最關心的問題之一是「二胎房貸的額度到底有多少？」。以下是銀行、融資公司與民間貸款公司的的二胎房貸額度範圍；
- 國泰世華銀行：20萬至150萬元
- 玉山銀行：最低50萬元起
- 台新銀行：50萬至300萬元
- 兆豐銀行：依本行鑑估辦法核貸
- 王道銀行：最高500萬元
- 永豐銀行：最低50萬元起
- 遠東商銀：最低10萬元起(依本行鑑價辦法核定)
- 凱基銀行：最高500萬元
- 新光銀行：最高600萬元
- 陽信銀行：最高擔保品價值95%
- 融資二胎房貸：最高額度為500萬
- 民間二胎房貸：沒有一定標準。
一般來說，二胎房貸的額度計算方式如下：
- 銀行二胎： 房屋價值 x 90% – 第一順位設定金額
- 融資公司： 房屋價值 x 100% – 第一順位貸款餘額
- 民間公司： 房屋價值 x 90% – 第一順位貸款餘額
二胎房貸的利率是多少？
二胎房貸近年來成為房屋增貸之外的另一資金籌措選擇。。然而，相較於一般房貸，二胎房貸的利率通常較高。因此，在申請二胎房貸之前，了解其利率計算方式及比較不同貸款管道的利率差異非常重要。這樣能幫助借款人選擇最適合的貸款方案，避免因利率過高而影響財務負擔。
- 玉山銀行：3.15%~9.88%起
- 國泰世華：3.45%起
- 台新銀行：3.43%起
- 遠東銀行：3.2%~10.5%
- 新光銀行：4.13%起
- 兆豐銀行：5.6%起
- 融資二胎房貸：7%~14%
- 民間二胎房貸：9%~30%起
在選擇二胎房貸時，應根據自身的財務狀況和需求，仔細比較各貸款管道的利率和條件，以確保找到最合適的貸款方案。
二胎房貸的還款方式
二胎房貸的還款方式會因貸款機構的不同而有所差異。以下為常見的還款方式：
1. 本息平均攤還
- 常見於銀行及正規融資公司： 將本金與利息分攤至每期繳款中，每月還款金額固定。
- 優點： 還款方式簡單明瞭，容易規劃。
- 缺點： 初期還款額度較高，主要用於償還利息。
2.只繳利息不還本
- 部分民間貸款提供： 借款人僅需支付利息，本金可於約定期間一次性還清。
- 優點： 短期資金周轉壓力較小。
- 缺點： 長期下來總還款金額較高。
選擇適合的還款方式，應考量個人財務狀況、收入穩定性、風險承受能力等因素。建議多方比較，選擇最適合自己的方案，並仔細閱讀合約內容，避免產生糾紛。
二胎房貸的條件
二胎房貸也就是在房屋已經有第一順位抵押的情況下，再次向銀行融資、民間貸款公司申請二順位抵押貸款的方式。由於風險較高，因此申請條件相對嚴格。
1.銀行二胎房貸申請條件
- 房屋條件：
- 房屋價值： 房屋必須具有一定的市場價值，且有足夠的抵押價值。
- 房屋產權： 申請人必須是房屋的所有權人。
- 房屋狀況： 房屋的屋況良好，無重大瑕疵。
- 個人條件：
- 信用狀況良好： 沒有逾期繳款或不良信用紀錄。
- 穩定收入： 具有穩定的收入來源，能證明有能力償還貸款。
- 年齡限制： 通常限制在20歲以上、65歲以下。
- 負債比例： 負債總額與收入的比例不能過高。
- 原有房貸狀況：
- 繳款紀錄良好： 原有房貸的繳款紀錄良好，無逾期情形。
- 貸款餘額： 房屋尚有足夠的抵押價值可供再次貸款。
2.融資公司二胎房貸申請條件
融資公司的也有辦理房屋二胎，申請門檻較低，適合信用有輕微瑕疵、沒有收入薪轉證明，且有急需資金周轉的借款人。融資公司申請條件包括：
- 年齡從18至70歲。
- 房屋有增值空間。
- 虛無重大信用瑕疵。
- 需有穩定收入來源。
- 聯徵紀錄僅供參考。
- 持分房屋需取得持分人簽屬申請同意書。
只要借款人符合以上條件，就可以考慮申請二胎房貸了！銀行提供的二胎房貸利率較低，但審核最嚴格，適合信用良好且財務穩定的借款人；股票上市融資公司則申請條件較寬鬆，只要房屋有增貸空間，借款人有穩定的收入即可申貸。
二胎房貸申請管道推薦？
二胎房貸是一種可以快速籌資的貸款方案，只要透過具有增值潛力的房屋，藉由二胎房貸釋放房屋的增值空間套現資金。二胎房貸管道有銀行、融資公司以及民間貸款公司。在選擇申請管道時，建議根據自己的財務狀況、信用條件以及資金需求的緊迫性來做決定。
1.銀行二胎房貸
這是申請二胎房貸最常見的管道，許多銀行都有提供二胎房貸服務。申請銀行二胎房貸較有保障，但審核條件嚴格，過件率較低。
2.融資貸款公司
融資公司所提供的房屋二胎，申請條件較寬鬆，審核流程較短，適合有房屋但信用分數不高，或收入證明不充分的借款人。
3.民間借款公司
民間二胎房貸的管道眾多，包括代書、代辦、當鋪、P2P等，但民間二胎房貸的利率，和費用沒有規範且不透明，貸款風險較高。
在申請二胎房貸之前，一定根據自身信用、財務狀況，並詳細了解各家二胎房貸的申請條件，找到最適合自己的二胎房貸管道。
二胎房貸申請流程是什麼？
二胎房貸 是一種利用已抵押的房屋，再次向銀行或金融機構申請貸款的方式。由於其風險較高，因此申請流程相對較為嚴謹。以下為一般二胎房貸的申請流程：
1. 選擇貸款管道
- 銀行： 審核較嚴格，利率較低，但額度通常較不高。
- 融資公司： 審核較為寬鬆，利率較高，額度一般會較高。
- 民間貸款： 審核最為寬鬆，利率最高，風險也最高。
2. 準備相關文件
- 身分證、駕照或健保卡影本
- 土地建物所有權狀
- 收入證明
- 財產證明
- 貸款申請書
- 第一順位繳息證明
- 銀行存摺（撥款用）
3. 送件審核
- 銀行或貸款公司會對申請人的信用狀況、收入證明、房屋價值等進行審核。
4. 房屋鑑價
- 銀行或貸款公司會派人對房屋進行估價，以確定貸款額度。
5. 簽約對保：
- 審核通過後，需要與貸款機構簽訂借款合約，並完成對保手續。
6. 設定抵押權
- 到地政事務所辦理房屋第二順位抵押權設定。
7. 撥款
- 第二順位抵押權設定完成後，貸款金額會直接撥入您的指定帳戶。
二胎房貸的申請注意事項
在申請二胎房貸時，您需要注意以下幾點：
- 選擇合適的貸款機構：不同貸款機構的利率和條件有所不同，建議多比較，選擇最合適的方案。
- 準備好所需文件：申請二胎房貸需要提供多種文件，如身份證明、收入證明、房產證明等。提前準備好這些文件，可以加快申請進度。
- 了解貸款條件：不同貸款機構對二胎房貸的條件有所不同，建議提前了解，確保自己符合條件。
- 注意還款能力：在申請二胎房貸前，建議先評估自己的還款能力，確保有足夠的資金來償還貸款。
二胎房貸申請常見FAQ
- Ｑ.二胎房貸和增貸有什麼區別？
- 二胎房貸是在已有房貸的情況下，向其他銀行或貸款機構申請的第二筆貸款,而增貸則是向原貸款銀行申請增加貸款額度。二胎房貸的申請條件相對寬鬆,但利率較高。
- Q.二胎房貸的利率、額度是多少？
- 二胎房貸的利率會依據貸款管道、借款人的條件、房屋狀況等因素而有所不同。銀行：二胎房貸的利率約在3%~16%，貸款額度在300萬左右；融資公司的二胎房貸利率為7%~14%，貸款額度最高額度為500萬。
- Q.沒工作證明也能申請二胎房貸嗎？
- 一般來說，銀行在審核二胎房貸申請條件時，會要求借款人須具備穩定的收入來源，且信用狀況良好。因此，對於沒有薪轉證明的人申請銀行二胎房貸的難度較高，但並非完全行不通，可以考慮向上市融資申請房屋二胎來解套。
- Q.辦理二胎房貸需要多長時間？
- 銀行二胎房貸的審核程序較為嚴謹，從申請到撥款需兩周左右的時間 ；而融資公司的二胎房貸審核速度較快，從申請到撥款僅需三個工作天。
- Q.如何選擇合適的二胎房貸管道？
- 可以選擇銀行、民間貸款機構或融資公司。銀行的利率較低,但申請條件較嚴格;民間機構則提供更靈活的選擇,但利率較高。建議比較不同管道的條件,選擇最適合自己的。
二胎房貸為需要資金周轉的借款人提供了一種靈活的選擇，雖然貸款利率較高，但對於急需資金或信用條件不佳的人來說，仍然是一個可行的選擇。了解二胎房貸的利率、額度、申請條件及流程,將幫助你在申請過程中更加得心應手，並確保能夠順利獲得所需資金。在申請前,建議先向銀行或股票上市融資公司進行免費諮詢與試算，了解自身的可貸金額和利率,並根據需求選擇最合適的方案。