是否因為資金需求而考慮二順位房貸？了解如何利用二順位房貸來解決資金需求，可以讓你的財務更加靈活。本文將深入探討二順位房貸的定義、優勢、申請條件及注意事項，同時教你如何善用這種融資方式來解決財務問題。
一、二順位房貸是什麼？
二順位房貸是指在已經名下有第一順位房貸（即一胎房貸）的情況下，再向銀行或其他金融機構申請的另一筆以同一房產作為抵押品的貸款。此時，同一間房屋將會有兩筆不同債權人，其中第一筆是購屋的房貸，而第二筆抵押權房屋貸款則是二順位房貸。
二順位房屋貸款在債權上屬於第二順位，貸款風險較高，因二胎房貸的利率、額度會相對較嚴格。
二、二順位房貸的優缺點是什麼？
申請二順位房貸好嗎？關於這個疑問，我們可以從二順位房貸的優缺點來看：
1.二胎房貸優點
- 二胎房貸額度較高
銀行二順位房貸的額度，約在30萬~500萬之間，貸款成數最高為房屋鑑價的90%；好事貸二順位房貸的額度，最高可到500萬，貸款成數最高為房屋鑑價的120%。[
- 二胎撥款速度較快
備妥所需的申請文件，選擇適合的貸款管道送件申請，於簽約對保完成後約2~3個工作天，貸款方就能將所需的資金，撥款至指定的銀行帳戶中。
- 二胎房貸資金用途限制少
二順位房貸的資金用多元，可適用於多種資金需求，例如債務整合、購買第二間房屋、購買汽車、裝修房屋或進行投資等。
2.二胎房貸的缺點
- 二胎房貸利率較高
由於二順位房貸屬於第二順位抵押貸款，貸款方為減少無法回收貸款本金的情況，所以會將二胎房貸利率提高（銀行二胎利率約5%~16%；好事貸公司二胎利率約7%~14%；民間二胎房貸利率約為）。
- 申請管道品質優劣不一
申請二順位房貸管道眾多，可以透過銀行、好事貸與民間貸款公司提出申請。以風險性來說，銀行與好事貸因為受到政府的監督，貸款的風險較低；民間公司則可能因法律規範尚未周延，可能會面臨未知的風險。
三、二順位房貸額度怎麼算？
二胎房貸額度的計算方式，會因申請管道、借款人的條件、房屋鑑價、一胎房貸餘額等因素而有所不同。在房屋鑑價不變的前提下，管道成數越大，或是扣除金額越低，都可以讓二胎房貸的金額變得更高。
- 貸款管道的成數：一般來說，銀行二胎的成數較低，約為80%，融資二胎的成數較高，可達120%，民間二胎則沒有固定標準，通常介於90%至120%之間。
- 一胎房貸的餘額：二胎房貸的額度會扣除一胎房貸的餘額，因此一胎房貸的餘額越少，二胎房貸可貸的額度就越高。
| 二順位房貸管道 | 管道成數 | 額度上限 | 一胎扣除額 |
|---|---|---|---|
| 銀行二胎 | 80% | 200～350萬元 | 一胎設定金額 |
| 融資二胎 | 120% | 500萬元 | 一胎餘額 |
| 民間二胎 | 90% | 無一定規範 | 一胎餘額 |
四、二順位房貸申請條件
二胎房貸讓你可以利用現有房產的價值，獲得額外的資金。想要成功申請二順位房貸，需要了解申請流程的每一個步驟，從房屋估價到文件準備，再到審核與簽約，每一環節都至關重要。申請二順位房貸需符合以下條件：
- 房產仍有剩餘價值：房屋的市值減去第一順位房貸的剩餘本金，需有足夠的餘額。
- 信用良好：申請人需具備良好的信用紀錄，信用評分需要600分以上，提高貸款成功的機率。
- 穩定收入：銀行通常會要求申請人提供穩定的收入證明，以確保還款能力。
五、申請二順位房貸步驟
申辦流程
- 評估房屋價值：先找專業評估機構評估房屋現值。
- 選擇貸款機構：比較不同銀行、好事貸或民間借款公司的利率和條件。
- 提交申請：準備好所需文件，如身份證明、收入證明、房產證明等。
- 條件審核：銀行會根據申請人提供的資料進行審核。
- 簽約放款：審批通過後，與銀行簽訂貸款合同，銀行會將貸款金額放款至申請人指定帳戶。
六、二順位房貸常見FAQ
- Q.二順位房貸不過的原因？
- 申請銀行二順位房貸時，有一些常見的原因可能導致申請不過，例如：信用評分不足、負債比過高、無財力證明或房屋的市值低於預期，也可能導致貸款被拒等。
- Q.二順位房貸可以用來做什麼？
- 二胎房貸可以用於多種用途，如房屋裝修、教育支出、醫療費用或其他個人消費需求。
- Q.申請二順位房貸需要多久時間？
- 一般來說，申請銀行二順位房貸需時約7~14天，好事貸二胎房貸最快3天。
- 如何挑選合適的二順位房貸方案？
- 挑選二順位房貸方案時，應考量利率、成數、手續費等因素，並比較不同銀行的方案內容。
二順位房貸是一種利用現有房屋價值來獲得更多資金的有效方式，特別適合那些有急需資金的借款人。但在申請前，應仔細評估自身的還款能力及風險承受能力，並選擇最適合的貸款方案。透過本文的說明，幫助你實現財務目標，讓你的資金運用更靈活。