房屋二胎是什麼?房屋二胎是指在房屋已有第一順位貸款的情況下,將同一房屋再次設定抵押給另一家金融機構,以取得第二筆貸款。在這條件所申請的房屋貸款,屬於第二順位的抵押權,因此房屋二胎也被稱為「二順位房貸」。
由於房屋二胎抵押順位,排在第一順位貸款之後,如果借款人無法準時還款,房屋被法拍時,第一順位的債權人(通常是第一家銀行)會優先取得資金,而房屋二胎的債權人則處於次要受償順位。
二、房屋二胎的優缺點
房屋二胎是一種靈活的資金周轉方式,可以幫助屋主滿足多樣化的資金需求。不過,在申請房屋二胎之前,借款人應充分評估自身風險承受能力,並謹慎選擇貸款機構,以避免財務風險。
1.房屋二胎優點
1.貸款額度較高
房子二胎可以貸多少?房屋二胎是以房屋價值作為抵押,貸款額度通常可以較高。銀行二胎房貸額度為30萬~500萬;融資公司房屋二胎最高額度為500萬。
2.快速取得資金
相較於一般房屋貸款,房屋二胎的審核速度較快,銀行在1-2週核貸款項;融資房屋二胎最快3個工作天,即可將款項撥入指定帳戶。
3.還款年限較長
房屋二胎貸有10年的還款期限,只要申請條件符合融資公司的房屋二胎指定條件,還能申請最長2年的寬限期,能有效分攤還款金額。
4.不必賣房換取現金
申請房屋二胎可以讓屋主在不賣房的情況下,釋出房屋的增值的價值,取得一筆資金的方式。可作為創業資金、周轉資金、整合負債等用途。
2.房屋二胎缺點
1.申請管道優劣不一
房屋二胎的申請管道多,除了銀行之外,融資公司、民間借款公司也是常見的貸款管道。在申請二胎房貸時,建議謹慎選擇合法、貸款透明的貸款管道,以保障自身的財產安全。
2.較高的房貸利率
因為第二順位抵押權的關係,銀行、融資公司為降低風險,因此二胎貸款的利率會較高。銀行二胎利率約在5%~16%;融資公司二胎利率約在7%~14%。
3.較嚴格的申請條件
由於二胎貸款的風險較高,因此銀行在審核貸款條件時會更加謹慎,對於借款人的信用狀況、負債比狀況、財務能力等要求也更為嚴格。
三、房屋二胎管道推薦
房屋二胎貸款管道眾多,銀行二胎房貸雖然是安全且成本低的貸款管道,但審核條件嚴格;融資二胎房貸提供較靈活的選擇;而民間貸款則需要承擔較高風險。仔細評估各管道的利弊,選擇最適合自己的貸款方式
1.銀行房屋二胎
銀行是房屋二胎貸款的首選管道,也是最為安全的管道。銀行二胎的利率較低,但審核條件最為嚴格,要求借款人的信用狀況良好、收入穩定、房屋價值高。
2.融資房屋二胎
融資公司是近年來興起的房屋二胎貸款管道,融資公司的融資二胎房貸利率與銀行差不多,但審核條件卻較為寬鬆,對於信用瑕疵或負債比高的借款人來說,仍有核貸的機會。
3.民間房屋二胎
民間二胎貸款管道包括代書、代辦、當鋪等。民間二胎房貸的審核條件幾乎沒有條件限制,不過房貸利率卻上述管道中最高的,因此貸款風險也最高,一定要謹慎評估。
四、房屋二胎條件是什麼?
透過不同房屋二胎貸款申請管道,對房屋二胎的條件審核,會略有所差異。申請銀行二胎房貸時,會對借款人的信用評分、職收、負債比等因素進行審核;融資公司則提供較寬鬆的審核條件,聯徵信用報告僅供參考,只要有穩定的收入即可申辦。以下為房屋二胎的申請條件主要條件:
房屋二胎貸款是一種靈活的資金解決方案,特別適合有資金需求但不想出售房產的人。申請房屋二胎前,一定要充分了解各申請管道的條件、利率和潛在風險。在經過全面評估後,房屋二胎貸款能成你解決財務困境的一個有效工具。