房屋二胎貸款是許多屋主在面臨資金壓力時的有效解決方案，無論是為了應急、整合負債還是投資理財，都能夠利用房子二胎的高額度來取得一筆周轉金，滿足你眼前的需求。在這篇文章中，我們將與你深入討論，如何在已經有房貸的情況下，再次將房屋抵押拿到資金，並與你分享房屋二胎的優缺點、利率、額度，以及如何透過自身條件找到最適合的申請管道。
一、什麼是房屋二胎？
房屋二胎是什麼？房屋二胎是指在房屋已有第一順位貸款的情況下，將同一房屋再次設定抵押給另一家金融機構，以取得第二筆貸款。在這條件所申請的房屋貸款，屬於第二順位的抵押權，因此房屋二胎也被稱為「二順位房貸」。
由於房屋二胎抵押順位，排在第一順位貸款之後，如果借款人無法準時還款，房屋被法拍時，第一順位的債權人（通常是第一家銀行）會優先取得資金，而房屋二胎的債權人則處於次要受償順位。
二、房屋二胎的優缺點
房屋二胎是一種靈活的資金周轉方式，可以幫助屋主滿足多樣化的資金需求。不過，在申請房屋二胎之前，借款人應充分評估自身風險承受能力，並謹慎選擇貸款機構，以避免財務風險。
1.房屋二胎優點
1.貸款額度較高
房子二胎可以貸多少？房屋二胎是以房屋價值作為抵押，貸款額度通常可以較高。銀行二胎房貸額度為30萬~500萬；融資公司房屋二胎最高額度為500萬。
2.快速取得資金
相較於一般房屋貸款，房屋二胎的審核速度較快，銀行在1-2週核貸款項；融資房屋二胎最快3個工作天，即可將款項撥入指定帳戶。
3.還款年限較長
房屋二胎貸有10年的還款期限，只要申請條件符合融資公司的房屋二胎指定條件，還能申請最長2年的寬限期，能有效分攤還款金額。
4.不必賣房換取現金
申請房屋二胎可以讓屋主在不賣房的情況下，釋出房屋的增值的價值，取得一筆資金的方式。可作為創業資金、周轉資金、整合負債等用途。
2.房屋二胎缺點
1.申請管道優劣不一
房屋二胎的申請管道多，除了銀行之外，融資公司、民間借款公司也是常見的貸款管道。在申請二胎房貸時，建議謹慎選擇合法、貸款透明的貸款管道，以保障自身的財產安全。
2.較高的房貸利率
因為第二順位抵押權的關係，銀行、融資公司為降低風險，因此二胎貸款的利率會較高。銀行二胎利率約在5%~16%；融資公司二胎利率約在7%~14%。
3.較嚴格的申請條件
由於二胎貸款的風險較高，因此銀行在審核貸款條件時會更加謹慎，對於借款人的信用狀況、負債比狀況、財務能力等要求也更為嚴格。
三、房屋二胎管道推薦
房屋二胎貸款管道眾多，銀行二胎房貸雖然是安全且成本低的貸款管道，但審核條件嚴格；融資二胎房貸提供較靈活的選擇；而民間貸款則需要承擔較高風險。仔細評估各管道的利弊，選擇最適合自己的貸款方式
1.銀行房屋二胎
銀行是房屋二胎貸款的首選管道，也是最為安全的管道。銀行二胎的利率較低，但審核條件最為嚴格，要求借款人的信用狀況良好、收入穩定、房屋價值高。
2.融資房屋二胎
融資公司是近年來興起的房屋二胎貸款管道，融資公司的融資二胎房貸利率與銀行差不多，但審核條件卻較為寬鬆，對於信用瑕疵或負債比高的借款人來說，仍有核貸的機會。
3.民間房屋二胎
民間二胎貸款管道包括代書、代辦、當鋪等。民間二胎房貸的審核條件幾乎沒有條件限制，不過房貸利率卻上述管道中最高的，因此貸款風險也最高，一定要謹慎評估。
四、房屋二胎條件是什麼？
透過不同房屋二胎貸款申請管道，對房屋二胎的條件審核，會略有所差異。申請銀行二胎房貸時，會對借款人的信用評分、職收、負債比等因素進行審核；融資公司則提供較寬鬆的審核條件，聯徵信用報告僅供參考，只要有穩定的收入即可申辦。以下為房屋二胎的申請條件主要條件：
- 房屋所有權人： 申請人必須為房屋所有權人，且年滿18歲，不得超過65歲（融資公司放寬貸款年齡至70歲）
- 房屋權狀抵押： 房屋必須已辦理不動產設定抵押，且無查封、假扣押、共同持分等情形。
- 房屋增貸空間：房屋現值扣除原房貸設定金額或原貸款金額後，仍有可貸款的空間。
- 借款人信用狀況： 銀行二胎借款人信用狀況需良好，個人聯徵分數600分以上、無信用不良紀錄。
- 借款人還款能力：借款人申請房屋二胎，需具備有穩定職業、收入及償還貸款能力。
- 借款人負債比例：負債比是銀行衡量借款人還款能力的重要指標。若負債比超過60%，房屋二胎核貸機率較低。
五、房屋二胎常見FAQ
- Q.二胎房貸利率是怎麼算的？
- 銀行的房屋二胎利率通常落在3%至16%之間，融資貸款公司的二胎房貸利率約在7%至14%之間。實際的房屋二胎利率會房屋的價值和個人條件進行綜合評估而得。
- Q.什麼人適合申請融資房屋二胎？
- 適合申請融資公司的二胎房貸的人包括信用評分偏低、沒有薪資證明或房屋增貸未通過或額度不敷使用的情況。
- Q申請房屋二胎需要注意什麼？
- 申請房屋二胎時，需要注意的貸款陷阱包括代辦公司超低利率可能是「月利率」，不合理的收費、以及小心非法代辦公司。
房屋二胎貸款是一種靈活的資金解決方案，特別適合有資金需求但不想出售房產的人。申請房屋二胎前，一定要充分了解各申請管道的條件、利率和潛在風險。在經過全面評估後，房屋二胎貸款能成你解決財務困境的一個有效工具。